เหมาะกับใคร
- ผู้ที่อายุ 35 ปีขึ้นไปและเริ่มวางแผนเกษียณจริงจัง
- ผู้มีรายได้สูงที่ต้องการสิทธิลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม
- ผู้ที่ต้องการรายรับแน่นอนเสริมกับพอร์ตลงทุน
จุดประสงค์ของหมวดนี้
สร้างกระแสเงินสดประจำหลังเกษียณตามอัตราที่ระบุในกรมธรรม์ เพื่อลดความเสี่ยงเรื่องเงินหมดก่อนอายุขัย
จุดเด่น
- รับบำนาญต่อเนื่องตามเงื่อนไขจนถึงอายุที่กำหนดในกรมธรรม์
- สิทธิลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมตามเงื่อนไขกรมสรรพากร
- ช่วยแยกเงินเกษียณออกจากเงินใช้จ่ายประจำวัน
สิ่งที่ควรพิจารณา
- สภาพคล่องต่ำมากก่อนถึงวัยรับบำนาญ
- เงินบำนาญคงที่อาจถูกลดทอนด้วยเงินเฟ้อ
- ต้องวางแผนควบคู่กับสวัสดิการและกองทุนอื่นที่มีอยู่
คำถามก่อนตัดสินใจ
- ต้องการเงินใช้หลังเกษียณเดือนละเท่าไรตามค่าเงินวันนี้?
- บำนาญเริ่มจ่ายเมื่ออายุเท่าไรและจ่ายถึงอายุเท่าไร?
- ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีรวมกับ RMF/PVD เกินเพดานหรือไม่?
ตัวอย่างการวางแผน
ผู้บริหารอายุ 45 ปี ตั้งเป้าเงินใช้หลังเกษียณเดือนละจำนวนหนึ่ง จึงแบ่งเป็นสามชั้น: กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ และประกันบำนาญเป็นฐานรายรับที่แน่นอนที่สุด
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับหมวดนี้
ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเอกสารประกอบการเสนอขาย ตารางผลประโยชน์ ข้อกำหนดกรมธรรม์ ระยะเวลารอคอย และข้อยกเว้นฉบับล่าสุดของ AIA ทุกครั้ง หากมีข้อความใดในเว็บไซต์นี้ขัดกับกรมธรรม์ ให้ยึดตามกรมธรรม์เป็นสำคัญ
ข้อมูลบนเว็บไซต์นี้จัดทำเพื่อการศึกษาและวางแผนเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำเสนอขายหรือคำแนะนำเฉพาะบุคคล ไม่มีแบบประกันใดที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน ความคุ้มครอง เงื่อนไข ข้อยกเว้น และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามเอกสารเสนอขาย ตารางผลประโยชน์ และกรมธรรม์ฉบับล่าสุดของ AIA โปรดขอคำปรึกษาเฉพาะบุคคลจากตัวแทนที่ได้รับอนุญาตก่อนตัดสินใจ