เหมาะกับใคร
- ผู้ที่ต้องการเก็บเงินก้อนตามเป้าหมายเวลาที่ชัดเจน
- ผู้ที่รับความผันผวนของตลาดลงทุนได้น้อย
- ผู้ที่ต้องการสิทธิลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไขกรมสรรพากร
จุดประสงค์ของหมวดนี้
สร้างวินัยการออมที่มีความคุ้มครองชีวิตติดมาด้วย พร้อมเงินคืนหรือเงินครบกำหนดตามตารางผลประโยชน์
จุดเด่น
- ผลประโยชน์ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ คาดการณ์ได้
- มีความคุ้มครองชีวิตระหว่างทาง
- ช่วยสร้างวินัยการออมให้คนที่เก็บเงินเองไม่อยู่
สิ่งที่ควรพิจารณา
- ผลตอบแทนโดยรวมมักต่ำกว่าการลงทุนระยะยาวที่รับความเสี่ยงได้
- สภาพคล่องต่ำ เวนคืนก่อนกำหนดอาจขาดทุน
- ต้องมั่นใจว่าจะชำระเบี้ยได้ครบตามสัญญา
คำถามก่อนตัดสินใจ
- เป้าหมายการใช้เงินอยู่ที่ปีไหน และตรงกับปีครบกำหนดหรือไม่?
- IRR หรือผลตอบแทนโดยรวมตามตารางเป็นเท่าไร?
- ถ้าจำเป็นต้องหยุดจ่ายกลางทาง มีทางเลือกใดบ้าง?
ตัวอย่างการวางแผน
พนักงานประจำอายุ 28 ปี ตั้งเป้าเงินก้อนสำหรับดาวน์บ้านใน 10 ปี จึงแบ่งเงินออมส่วนหนึ่งเข้าประกันสะสมทรัพย์ระยะ 10 ปี และเก็บอีกส่วนไว้ในกองทุนรวมเพื่อความยืดหยุ่น
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับหมวดนี้
ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเอกสารประกอบการเสนอขาย ตารางผลประโยชน์ ข้อกำหนดกรมธรรม์ ระยะเวลารอคอย และข้อยกเว้นฉบับล่าสุดของ AIA ทุกครั้ง หากมีข้อความใดในเว็บไซต์นี้ขัดกับกรมธรรม์ ให้ยึดตามกรมธรรม์เป็นสำคัญ
ข้อมูลบนเว็บไซต์นี้จัดทำเพื่อการศึกษาและวางแผนเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำเสนอขายหรือคำแนะนำเฉพาะบุคคล ไม่มีแบบประกันใดที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน ความคุ้มครอง เงื่อนไข ข้อยกเว้น และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามเอกสารเสนอขาย ตารางผลประโยชน์ และกรมธรรม์ฉบับล่าสุดของ AIA โปรดขอคำปรึกษาเฉพาะบุคคลจากตัวแทนที่ได้รับอนุญาตก่อนตัดสินใจ